[NYT]Social Security COLA Is Forecast Around 3%
노인 연맹의 예측에 따르면, 최근 인플레이션의 둔화는 2024년 사회 보장 생활비 조정, 즉 콜라를 약 3%로 가리키고 있습니다. 이는 지난 20년간 평균 2.6%의 조정률보다 여전히 높을 것이라고 비정당 노인 단체인 연맹의 정책 분석가인 메리 존슨은 말했습니다.
“사람들은 진정성이 있어야 합니다. 우리는 40년 동안 보지 못한 인플레이션율을 겪었을 뿐입니다.”라고 그녀는 말했습니다. “3퍼센트의 콜라는 무시할 수 없는 것입니다.” 다른 추정치들은 3%가 조금 넘는 인상 가능성을 지적하고 있습니다.
콜라는 노인들과 다른 수혜자들이 인플레이션을 따라잡도록 돕는 사회보장의 중요한 특징입니다. 사회보장국은 9월 인플레이션 데이터가 발표된 후 10월에 콜라를 발표할 것입니다. 수혜자들은 1월부터 인상을 받기 시작하지만, 메디케어에 등록한 은퇴자들의 경우, 인상 금액은 한 가지 숫자, 즉 매달 메디케어 파트 B 보험료에 의존할 것입니다.
일반적으로 파트 B(의사 방문과 같은 외래 서비스를 포함하는)의 보험료는 사회 보장 혜택에서 공제되며, 대폭 인상될 경우 콜라에 상당 부분 영향을 미칠 수 있습니다. 2024년 파트 B 프리미엄에 대한 공식 발표는 가을까지 나오지 않지만 메디케어의 수탁자는 현재 표준 프리미엄보다 6%(월 9.90달러) 증가한 174.80달러의 프리미엄을 예상했습니다. 3%의 COLA는 평균 1,788달러의 사회보장급여를 53.60달러보다 조금 더 올릴 것입니다.
연방법에 따라 COLA는 매년 계산됩니다. 사회보장제도는 3분기 도시 임금 소득자 및 사무직 소비자 물가 지수의 평균치를 합산하고 이를 전년도의 동일한 평균치와 비교합니다. COLA는 둘 사이의 백분율 차이입니다.
사회보장 수혜자들은 최근 콜라와 파트 B 프리미엄 변화에서 이례적인 변동성을 경험했습니다. 올해는 8.7% 조정이 40년 만에 가장 컸고, 2022년에는 14.5% 인상을 만회하기 위해 파트B 프리미엄을 축소했습니다. 10여 년 만에 보험료가 떨어진 것입니다.
부분적으로, 메디케어 관계자들은 의회가 그 해 인상 한도를 팬데믹 구호 조치로 제한한 후 2021년에 발견된 비용을 회수하는 것을 목표로 하고 있었습니다. 하지만 그들은 또한 식품의약국이 승인한 알츠하이머 치료에 사용되는 논란이 많은 고비용 약물인 아두헬름의 예상 비용을 충당하기 위해 재정적 준비를 하고 있었습니다. 이 약은 의료 제공자에 의해 정맥 내에서 투여되기 때문에 파트 B에 따라 적용됩니다. 메디케어는 궁극적으로 이용 가능성을 제한했지만, 2022년의 큰 보험료 인상은 고착되었습니다.
다른 값비싼 약의 재정적인 영향 가능성은 아두헬름보다 더 유망한 결과를 보여준 알츠하이머 약인 레켐비의 최근 F.D.A. 승인으로 표면화되었습니다.
메디케어는 자격을 갖춘 환자를 위해 파트 B에 따른 레켐비를 보장할 것이지만, 의사가 약의 효과와 위험을 모니터링하기 위한 데이터 수집 노력에 참여해야 합니다. 제조업체의 예상 약 섭취량은 사용 가능한 첫 3년 동안 100,000명의 환자가 발생할 것으로 예상됩니다.
보건 정책에 중점을 둔 비영리 단체인 KFF의 메디케어 정책 프로그램 부국장인 줄리엣 쿠반스키는 “적어도 2024년에는 보험료에 큰 영향을 미치지 않을 것”이라고 말했습니다.
일부 알츠하이머 전문가들은 레켐비가 환자들에게 의미 있는 혜택을 줄 것이라고 확신하지 못하고 있으며 부작용에 대한 우려도 있습니다. 관련 검사와 의사의 방문을 포함하지 않고 연간 26,500달러로 예상되는 비용은 흡수 속도를 늦출 수 있습니다.
메디케어 파트 B는 보장된 서비스의 80%를 환자가 나머지 20%를 부담합니다. 메디갑 보충 정책과 함께 전통적인 메디케어에 등록된 레켐비를 사용하는 환자는 본인의 본인 부담금의 일부 또는 전부를 보상받게 됩니다. 그러한 보호가 없는 의료보험 환자는 연간 5,000달러 이상의 비용을 부담하게 될 것입니다. 여기에는 메디갑 정책이 없는 전통적인 메디케어 사용자와 메디케어 어드밴티지 계획에 등록된 모든 사람이 포함됩니다.
각 계획에서 지정한 상한선까지 나머지 20%에 대한 책임이 있습니다. KFF에 따르면, 작년에 은퇴자들은 네트워크 내 서비스와 네트워크 밖 서비스를 합친 것에 대해 평균 9,200달러를 지불할 수 있었습니다.
큐반스키 박사는 “두 프로그램에 걸쳐 비용 분담 보호에 대한 평등한 경쟁의 장이 실제로 존재하지 않습니다.”라고 말했습니다.
메디케어 파트 D에 따라 적용되는 처방 비용에 대한 일부 완화는 지난해 법에 서명된 인플레이션 감소법에서 나올 것입니다. 이 법은 2024년에 시작하여 2025년에 끝나는 두 단계로 노인들을 높은 약물 비용으로부터 보호할 것이며, 이 때 어떤 등록자도 연간 2,000달러 이상을 지불할 필요가 없을 것입니다. 한도는 매년 파트 D 지출 증가를 반영하여 조정될 것입니다.
파트 B에 따라 투여된 유사한 약물에 대한 제한은 없습니다. 그러나 이 법은 또한 메디케어가 파트 D(그리고 나중에 파트 B)에 따라 제약 회사와 약값을 협상할 수 있는 권한을 부여하지만, 그 권한은 천천히 단계적으로 도입될 것이며 약값에 대한 장기적인 영향은 여전히 불확실합니다.
전체 메디케어 지출에서 더 많은 비중을 차지하는 것은 고가의 의약품의 개발 때문만이 아니라 파트 A(병원 진료)에서 파트 B로 이동했습니다. 관절 교체와 같은 절차뿐만 아니라 환자가 집에서 복용할 수 없는 값비싼 새로운 생물 의약품을 포함하여 외래 환경에서 더 많은 의료 서비스가 제공됩니다.
이 추세는 앞으로 수년간 파트 B 지출과 보험료에 추가적인 상승 압력을 가할 것입니다.
경제학자이자 사회보장과 메디케어의 전 수탁자인 마릴린 문은 “추세가 역전되거나 지금 수준에 머물 것이라고 생각할 이유가 없다”고 말했습니다.
저소득 은퇴자를 위한 압박 2024년의 소규모 사회보장 콜라는 상당한 부분 B 보험료 인상과 짝을 이루어 순 인상을 1~2%로 줄이거나 심지어 한 사람의 추가 지불금을 모두 소비할 가능성이 있다면 혜택이 더 낮은 사람들에게 특히 어려울 것입니다. 저소득층 메디케어 수혜자는 보험료의 전부 또는 일부를 지불하는 일련의 프로그램을 통해 비용에 대한 도움을 받을 수 있습니다.
그리고 연방법의 “무해한 유지” 조항은 파트 B 프리미엄의 증가로 인해 개인의 사회 보장 혜택이 1년에서 다음 해로 줄어드는 것을 방지합니다. 낮은 COLA 또는 높은 Part B 프리미엄 인상의 해 동안, 혜택이 적은 사람들은 그들의 지불액이 제자리걸음을 했습니다.
보충보장소득 혜택을 받는 저소득 노인과 장애인들도 COLA를 받지만, 그들의 최대 혜택은 미국이 공식 빈곤선으로 정의하는 소득 수준의 75%에 불과합니다. COLA는 빈곤 정의가 인플레이션에 따라 매년 조정되기 때문에 이를 바꾸지 않을 것이라고 사회보장국 연구, 시연 및 고용 지원부의 전 부국장인 데이비드 위버는 말했습니다.
최근 인구조사국 자료에 따르면 아프리카계 미국인들은 빈곤에 못 미치는 혜택을 더 심각하게 느끼고 있으며 백인 미국인들보다 3배나 더 많은 S.S.I.를 받을 가능성이 있다고 합니다.
위버 씨와 다른 지지자들은 혜택을 높이고 프로그램에 대한 접근성을 향상시키는 S.S.I.에 대한 변경을 추진하고 있습니다.
“수년 간의 차별은 우리에게 인종별로 소득과 건강 결과에 큰 차이를 주었습니다.”라고 그는 말했습니다. “그들은 종종 별개로 논의되지만, 종종 함께 진행됩니다.”
More than 74 million Americans can expect a healthy inflation adjustment to their Social Security benefits next year — just not as large as this year’s historic 8.7 percent raise.
The recent slowdown in inflation points to a 2024 Social Security cost-of-living adjustment, or COLA, of around 3 percent, according to a forecast by the Senior Citizens League. That would still be higher than the average 2.6 percent adjustment over the past two decades, said Mary Johnson, a policy analyst for the league, a nonpartisan seniors’ organization.
“People need to be real — we just went through rates of inflation we haven’t seen in four decades,” she said. “A 3 percent COLA would be nothing to sneeze at.” Other estimates point to a possible raise of just over 3 percent.
The COLA is a crucial feature of Social Security that helps seniors and other beneficiaries keep up with inflation. The Social Security Administration will announce the COLA in October, after September inflation data is released. Beneficiaries will begin to receive the increases in January, but for retirees enrolled in Medicare, the amount of the raise will depend on one more number: the monthly Medicare Part B premium.
The premium for Part B (which covers outpatient services, like doctors’ visits) typically is deducted from Social Security benefits, and large increases can cut deeply into COLAs. Official word on the 2024 Part B premium won’t come until the fall, but Medicare’s trustees forecast a premium of $174.80 — an increase of 6 percent, or $9.90 per month, from the current standard premium. A 3 percent COLA would raise the average Social Security benefit of $1,788 by a little more than $53.60.
Under federal law, the COLA is calculated annually; Social Security averages together the figures for the Consumer Price Index for Urban Wage Earners and Clerical Workers for the third quarter and compares that with the same averaged figures for the previous year. The COLA is the percentage difference between the two.
Social Security beneficiaries have experienced unusual volatility recently in the COLA and Part B premium changes. This year, the 8.7 percent adjustment was the largest in 40 years, and the Part B premium was reduced to walk back a 14.5 percent increase in 2022. It was the first time the premium fell in more than a decade.
In part, Medicare officials were aiming to recoup costs that went uncovered in 2021 after Congress capped the increase that year as a pandemic relief measure. But they also were building financial reserves to cover the expected cost of Aduhelm, a controversial, high-cost drug used to treat Alzheimer’s that the Food and Drug Administration approved. The drug would be covered under Part B because it is administered intravenously by health care providers. Medicare ultimately limited its availability, but the large premium increase in 2022 stuck.
The possible financial impact of another expensive drug surfaced with the recent F.D.A. approval of Leqembi, an Alzheimer’s drug that has shown more promising results than Aduhelm.
Medicare will cover Leqembi under Part B for patients who qualify, although it will also require physicians to participate in a data-collection effort to monitor the drug’s effectiveness and risks. The manufacturer’s projected uptake for the drug is modest — 100,000 patients over the first three years of availability.
“It probably won’t have a substantial impact on the premium — at least not during 2024,” said Juliette Cubanski, deputy director of the program on Medicare policy at KFF, a nonprofit organization focused on health policy.
Some Alzheimer’s experts are not convinced that Leqembi will have meaningful benefits for patients, and there are concerns about side effects. Its cost, an expected $26,500 a year, not including related tests and doctors’ visits, may slow uptake.
Medicare Part B pays for 80 percent of covered services, with patients paying the remaining 20 percent. Patients using Leqembi who are enrolled in traditional Medicare paired with Medigap supplemental policies will have some or all of their co-payments covered. Medicare patients without that protection would shoulder more than $5,000 in costs annually. That includes people on traditional Medicare who do not have Medigap policies and everyone enrolled in Medicare Advantage plans.
Advantage enrollees are responsible for the remaining 20 percent up to a cap specified by each plan. Last year, retirees could find themselves paying as much as $9,200 on average for in- and out-of-network services combined, according to KFF.
“There really is not a level playing field on cost-sharing protections across the two programs,” Dr. Cubanski said.
Some relief on the cost of prescriptions covered under Medicare Part D will come from the Inflation Reduction Act, which was signed into law last year. The law will protect seniors from high drug costs in two phases, starting in 2024 and culminating in 2025, when no enrollee will be required to pay more than $2,000 per year. The cap will be adjusted annually to reflect Part D spending growth.
There is no similar cap on drugs administered under Part B. But the law also empowers Medicare to negotiate drug prices with pharmaceutical companies under Part D (and, later, Part B), but that power will be phased in slowly and the long-term effect on drug prices remains uncertain.
A greater share of total Medicare spending has shifted from Part A (hospital care) to Part B — and not only because of the development of expensive medications. More health care is delivered in outpatient settings, including procedures such as joint replacements but also pricey new biologic drugs that patients cannot take at home.
The trend will put additional upward pressure on Part B spending, and premiums, in the years ahead.
“I don’t see a reason to think the trend will be reversed or stay at the level where it is now,” said Marilyn Moon, an economist and former trustee of both Social Security and Medicare.
A squeeze for lower-income retirees
A smaller Social Security COLA in 2024 will be especially challenging for people with lower benefits if it is paired with a substantial Part B premium increase, reducing the net increase to just 1 or 2 percent, or even possibly consuming all of a person’s additional payment. Low-income Medicare beneficiaries can receive help with costs through an array of programs that pay all or part of their premiums.
And a “hold harmless” provision in federal law prevents a reduction in a person’s Social Security benefits from one year to the next because of an increase in the Part B premium. In years of low COLAs or high Part B premium increases, people with smaller benefits have seen their payments remain flat.
Low-income elderly and disabled people who receive Supplemental Security Income benefits also receive the COLA, but their maximum benefit is only 75 percent of the income level that the United States defines as the official poverty line. The COLA won’t change that, since the poverty definition is adjusted annually for inflation, said David Weaver, a former associate commissioner in Social Security’s Office of Research, Demonstration and Employment Support.
African Americans feel the hardship of a below-poverty benefit more acutely, and they are three times as likely as white Americans to receive S.S.I., according to recent Census Bureau data.
Mr. Weaver and other advocates are pushing for changes to S.S.I. that would raise benefits and improve access to the program.
“Years of discrimination have given us wide disparities in income and health outcomes by race,” he said. “They’re often discussed separately, but they often go hand in hand.”